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揭秘前双11时代:商家备战的资金困境与新路

来源:泉州网站建设   时间 : 2018-11-08 19:38  编辑 : 泉州网站建设
为切实解决小微企业在融资过程中的种种难题,网商银行探索出“310”模式,通过分析借款人经营、流水等数据,实现了3分钟申请、1秒钟放贷、0人工干预;同时提供按天计息、灵活支配、随借随还等服务,极大提高了企业的资金周转效率、降低融资门槛及成本,并且进一步支持企业发展,甚至缓解了企业上下游及整个供应链的资金流,带来难以估量的连锁反应。

跟西遇合作多年的瑞安市飞驰鞋业有限公司总经理王耀炎也有着同样的感受。他计算过,100万的订单,通常情况下需要4000万的资金,而且这笔钱来得越早、越集中越好。“半个月内必须到位,因为一款鞋从我们自己材料备好到产品出来,正常情况下至少还要15—20天。”王耀炎解释道。



“网商银行这样的机构,要是能早点出现就好了。”回忆起曾经四处求人的日子,石晓华感慨。
但石晓华这口气仍然不能松。手续完成后,运气好资金要一到两周到账,运气差可能鞋卖光了才到;同时,银行贷款基本都以一年为期,但企业实际只需用两个月左右,白白承担了六倍的成本。在这样的环境下,企业的资金周转效率被迫降至较低水平,经营与盈利空间也被限制在一定范围内,难以突破,更遑论进一步的战略发展。
据网商银行副行长金晓龙介绍,截止9月30日,网商银行及其前身阿里小贷累计服务小微企业和个人经营者1170万,其中涉农用户460万,户均贷款余额3万,累计放贷2.14万亿,其中普惠性贷款占93%,不良率保持在1%左右。

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“目前中国的零售市场也到了一个分水岭的阶段,消费者原来仅限于物质满足,现在对品质的追求到了一个新的高度,这倒逼所有生产者必须更重视产品质量。”作为国内自主服装品牌中的佼佼者,石晓华所考虑的并不仅限于自家企业的发展:“有了网商银行的金融支持后,我们可以更快地给供应商结算资金,因此就能以同样的成本拿到更高品质的原材料。”

艰难备战

从网商银行内部的信息来看,明年,这个时间还在努力更加提前、额度更高、录入的数据维度也更加广泛。
2000亿备战
去年双11,网商银行通过供应链金融实现了“一条黄鱼也能贷到款”,凭借其数字化风险评估的能力,以及对新零售商业的了解,对多品类复杂消费品进行估值,打破过去只有大宗商品、数码家电等标品才能抵押贷款的困境,将抵押物范围拓展至包括生鲜、日用品等在内的十几万种商品,借款额度直接跟商家的经营情况、商品在库动销以及商品在市场中畅销程度有关,单笔最高可达3000万元。

每年,石晓华都要麻烦定居长沙的弟弟来几趟深圳,而且经常是一下飞机就直奔国土部门,一系列签字、按手印等手续之后,他的任务就算完成,由于是工作日,只能匆匆再返回长沙。背后的原因,则是银行不接受石晓华的服装等货物作为贷款抵押物,他只好不断购买房产,同时还要用弟弟人名下的房产做抵押。
今年8月,网商银行联合50家金融机构,为企业提供超过2000亿元的双11备战基金,两个月左右即放出1200亿。
距离双11还有几天,但商家们已经忙碌了半年多。


今年3月,中华全国工商联合会主席高云龙对外公布了一组数据:民营经济对国家财政收入贡献占比超过50%,GDP占比超过60%,技术创新和新产品占比超过70%,城镇就业占比超过80%,新增就业占比超过90%——也就是说,史海东、王耀炎、石晓华们经营的企业已经成为中国实体经济的毛细血管和巨大支柱。
随着科技的发展及人民生活水平的不断提升,双11销售额年年创新高,消费者的需求也日渐多元化、个性化。为此,史海东、王耀炎、石晓华们只能提升产品更新换代的频率,争取紧跟甚至创造时尚潮流;蚂蚁金服及网商银行也在不断进行产品及服务的升级革新。
与此同时,另一项统计显示,中国小微企业的平均寿命只有3年左右,平均成立4年零4个月后才第一次获得贷款。这意味着,在小微企业成立初期基本难以获得贷款,生存与成长极其艰难。
提前七个月开始筹备,根据史海东以往的经验来看,并不算太早。一方面,服装从定版到生产需要时间,如面料采购、生产排单皆需40天左右;另一方面,也是更重要的一点,双11刚好被囊括在企业一年中现金流最紧张的时段,巨大的资金缺口让史海东的神经日日紧绷。


处在亟待解决的资金困境中,企业只能选择从银行或民间寻求帮助,但民间借贷成本极高,从银行贷款也始终存在种种限制,想要获得贷款并能按时放款殊为不易。
具体而言,每年7月开始,单价相对较低的夏季服装销售款仍未全部到账(门店主要设立在各大商场,销售款需要商场统一向企业结算,周期通常在60天左右),而冬季服装所需原材料的采购又是一笔巨大的支出,资金压力可想而知。


2018年4月11日,杭州城刚刚迎来一丝春意。杭州喆然服饰CEO史海东一大早便伴着天边的云团来到办公室,参加关于今年双11期间服装款式设计的讨论会议。
在这样的背景下,2015年6月,网商银行正式成立,成立之初便将普惠金融作为自身使命,提出为世界提供更多平等发展机会的愿景,并在实际行动中将为小微企业和三农用户提供金融支持作为全部生意。


“原材料的价格波动也是一方面原因,棉花、皮革等的价格半个月内就会发生近 20%的大起大落,这是企业的心腹大患,如果不能及时拿到资金去采购,成本的飞涨将非常恐怖。” 西遇服饰创始人石晓华说。


作为一家定位于高端设计师品牌的服装企业负责人,史海东除带领团队确定今年秋冬季的主打款式之外,还需专门为参与双11活动甄选出一系列适应群体广、性价比高的天猫商城专属商品,同时启动相关资金预案。一系列讨论与头脑风暴过后,史海东额头上渗出了细汗。

揭秘前双11时代:商家备战的资金困境与新路

时间:2018年11月08日 13:48:49 中财网

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