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【得得专栏】一文读透 Facebook 稳定币Libra:机制、机遇和未来(2)

来源:泉州网站建设   时间 : 2019-06-19 13:17  编辑 : 泉州网站建设

这样的一个底层网络支持的将不只是一个最简单的金融品种,也就是货币,而且还能支持各种复杂金融产品的流通。鉴于 Facebook 有超过 27 亿用户的社交网络以及 Libra 协会中各个成员的参与,如果有几个受到市场欢迎的基于稳定币的金融应用,就能吸引大量的用户使用这个网络。

又鉴于这个网络是开放性的,所以它就有可能成为一个同以太坊竞争的强有力的竞争者。

目前的各种公链都是希望成为全球普遍采用的公链,成为以太坊第二。但是在阻碍一个公链被普遍采用的各种原因中,缺少杀手级的应用是一个主要原因。现在 Libra 项目提供了一个底层链和在其之上运行的稳定币,以及在其之上的各种应用;更重要的是,这个项目还直接 27 亿的潜在用户,那么这样的一条底层链为市场普遍采用的几率就非常大了。

  • 国际化的社交网络同数字资产的属性相匹配

加密数字资产从一开始诞生就是国际化的,它的产生和流通不受国界的限制。而Facebook 的社交网络同样是全球性的,其网络成员遍布于全球各个国家,这就同数字资产的国际化特点非常契合。

在 Facebook 的社交网络中,用户已经习惯于进行点对点之间的信息交换,在此基础上进一步开展点对点之间的价值交换就容易许多。因此这就非常有利于 Facebook 推广其稳定币产品,这种迁移机制非常类似于微信用户开始使用微信支付。

  • 实现互联网和区块链相融合的机会

支持 Libra 流通的网络支持稳定币和各种金融产品的流通交易,这个网络上的第一个金融产品显然是 Libra 稳定币。然后,Facebook 社交网络中用户就可以在彼此之间通过 Libra 进行账户之间的直接转账,这个迁移过程的实质上是一个互联网信息网络用户逐步采用基于区块链的价值交换网络的过程。

这个过程同微信用户使用微信支付有本质的不同,微信支付的本质依然是基于中心化系统的信息交换。而 Facebook 用户采用稳定币的过程是转向账户和账户之间直接的价值交易的过程。

随着稳定币使用用户的不断增多,实际上就实现了基于互联网的信息网络同基于区块链的价值网络的融合。

目前的区块链网络的发展在可用性方面有很大的改进空间,其中的一个方面就是需要能帮助普通用户直观地看到并使用区块链的资产信息。Facebook 用户采用 Libra 的过程,就是一个逐步的基于信息的互联网网络同进行价值交换的区块链网络融合的过程,区块链使用的普及推广因此也会有一个质的改进。

  • 提供未来数字金融世界的入口

未来的数字金融世界一定是基于数字资产的世界。在这个未来的统一的数字金融网络生态中,数字资产的产生、流通、存储、交易和使用都在一个链上。用户只需要一个客户端就可以管理和使用自己的数字资产和数字货币,进行零售支付和证券交易,以及便捷地在数字资产和数字货币之间进行转换。

如果 Libra 能得到广泛的使用,Facebook 目前的各种客户终端,不管是 Facebook、WhatsApp 还是 Instagram,就会成为这样的一个入口。

我在此前的文章中认为 Facebook 在其稳定币策略方面应该继续加强其在用户客户端方面的优势,而不是自己独立开发稳定币产品。现在,Libra 稳定币是由 Libra 协会管理。Facebook 为此成立的Calibra 只是协会成员之一。

这样 Facebook 就不是 Libra 稳定币的独家经营者,因此也就不会成为其它稳定币产品的提供商的众矢之的。Facebook 因此可以基于 Libra 进一步拓展其在用户客户端方面的优势,其它的社交网络将更难撼动 Facebook 的市场地位。

  • 正确的组织形式

Libra 的组织形式是这个项目的最大亮点之一。

Facebook 并没有对这个稳定币产品采用独家经营的方式,而是为此专门注册了一个协会,采用了联盟的组织方式来推广稳定币。而且这个组织是非营利性的,只为成员的业务提供基础服务。

这个联盟迄今为止计划参与的会员包括不同公领域中的公司,如信用卡公司的Visa 和 Mastercard、消费应用公司 Uber 和 Lyft、支付应用端公司 PayPal 和Stripe、阿根廷的电商公司、投资公司和非盈利性公司等等。相关的不同类型的公司的参与会非常有助于稳定币的推广。

特别重要的是,Libra 协会的设计显然就是要保证这个协会的决策公平性,因此在初始会员中,一些行业的直接竞争对手都参与了这个协会,如 Visa 和 Mastercard、Uber 和 Lyft。这个协会因此一开始就确定了这个协会在接纳会员方面的包容性。

联盟的组织形式是一种主流的组织形式。这种形式实际上在目前的商业社会中普遍存在,从信用合作社甚至到美国联邦储备银行的组织形式都是如此。譬如我此前服务过的美国期权结算公司(Options Clearing Corporation)的组织形式就是如此。

它是由美国最初的五家期权交易所联合成立的非营利性公司。它为期权交易所和结算成员服务。每年账上的利润都要返还给股东和结算成员。

但目前的这些组织形式只是存在于一个小的地区或一个监管辖区的一个行业中。区块链技术的出现为这种组织形式赋予了新的活力。区块链支持智能合约在其之上的自动运行。在联盟形式的这个组织中,商业规则可以预先确定,然后再通过智能合约的方式在链上自动运行。由于没有任何人为的干预,这样的规则执行方式就是对任何参与方都是公平的。

此方面最具代表性的应用就是收入在多个服务方之间的分配。由于智能合约自动执行分配规则,所以就可以有更多的服务方能够放心地来参与提供此服务。业务的可扩展性因此就非常强。联盟成员不再受地区和监管辖区的限制。任何一个地方的个体,只要其满足联盟规则,就可以加入。Libra 这个服务网络因此就能吸引世界各地的服务机构来参与提供基于 Libra 的相关服务,这个生态因此就可以快速稳定地发展。

  • 可行的推广策略

一个创新型的金融产品的推广必须要有一个合适的应用场景。现有的金融手段在这个应用场景中并不能提供很好的解决方案,这个创新型的金融产品才有机会产生和发展。此方面最有代表性的例子就是支付宝的产生。作为一个网上的支付和清算方式的支付宝填补了当时金融支付无法服务的一个空白领域,而这个空白领域又是当时正在高速发展的领域,支付宝这才因此逐渐发展起来。

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